Кто может получить возврат 20 процентов за ипотеку в Сбербанке?

возврат процентов по ипотеке
В последнее время у клиентов, открывших ипотеку в Сбербанке России, отмечается новая тенденция – желание оформить реструктуризацию с государственной помощью.

Речь идет о возврате 20 процентов за ипотеку в Сбербанке в 2017 году. В прошлом году возвращали в два раза меньше.

Почему? В течение 2016 года программа тестировалась, согласно специальному декрету российского правительства, на случай возникновения чрезвычайной ситуации на ипотечном рынке страны.

Изначально программа была рассчитана исключительно на 2016 год. Чуть позже российское правительство постановило ее продлить до мая 2017 года.

Согласно условиям программы, клиентам, оформлявшим ипотеку, списывали 20% долга (но не более 600 тыс. рублей). Но, чтобы претендовать на такое списание, необходимо соответствовать определенным условиям и выполнить ряд процедур.

В чем суть реструктуризации ипотеки?


Облегчить финансовую нагрузку, которая испытывается при трудностях с погашением оформленных кредитов, можно двумя способами – проведя рефинансирование либо реструктуризацию.

В случае с рефинансированием оформляется новый кредит на более выгодных условиях для погашения старого.

В случае с реструктуризацией – изменяются условия кредитного договора. Благодаря этому, снижается финансовая нагрузка и у заемщика появляется время и возможность на решение возникших финансовых проблем.

Не стоит заблуждаться! Получить реструктуризацию – не означает, что долг простят. Банк на какое-то время уменьшит или аннулирует ежемесячный платеж по кредиту за счет продления срока кредитования.

Выгода от реструктуризации для банка состоит в том, что он не только получает дополнительные дивиденды благодаря увеличению срока кредитования, но и увеличивает вероятность возвращения кредитных средств.

Тенденция просрочек и накопления долгов по ипотеке растет и, согласно прогнозам специалистов, будет увеличиваться в дальнейшем. И это несмотря на то, что ипотека считается надежной программой кредитования, лишенной рисков.

Поэтому многие заемщики бороздят просторы интернета в поисках помощи и информации о проведении реструктуризации.

Что предлагает Сбербанк?


Сбербанк России предлагает традиционный способ реструктуризации ипотеки. А именно:

• Отсрочить ежемесячный платеж, включающий «тело» кредита и проценты, с помощью продления срока кредитования;
• Изменить график платежей и аннулировать штрафы и пени;
• Уменьшить размер ежемесячного взноса за счет продления срока кредитования;
• Другие варианты (подбираются индивидуально).


Правительство Российской Федерации предложило инновационный способ реструктуризации – государственную помощь по возврату ипотечного долга в Сберегательном банке России.

В чем смысл государственной помощи по возврату ипотечного долга?


Особый интерес со стороны заемщиков к тому, что 20 процентов от ипотеки возвращает Сбербанк, заключается в отсутствии проведения процедуры реструктуризации – в традиционном ее понимании.

Об этом свидетельствуют многочисленные отказы в реструктуризации, полученные различными заемщиками.

К рефинансированию у банка иное отношение. Его можно получить. Дело в том, что рефинансирование приносит заемщику немного преимуществ, а вот банку – дополнительную прибыль.

Именно поэтому Сбербанк подменяет реструктуризацию рефинансированием клиентам, испытывающим трудности с погашением ипотеки.

Что касается государственной программы, предназначенной оказывать помощь заемщикам, которые испытывают трудности при погашении ипотеки, то банки не могут ее проигнорировать.

Согласно условиям программы, все кредитные организации РФ обязаны провести реструктуризацию ипотеки для заемщиков, попадающих под определенные условия.

Важно то, что государственная программа по возврату ипотечного долга учла и интересы заемщиков, оформлявших ипотеку в валюте. Решено было им списать долг в размере 600 тыс. рублей.

Ключевые положения государственной программы:

1. Чтобы воспользоваться программой, просрочки по ипотеке должны составлять от 1 до 4 месяцев. Наряду с этим, при традиционной реструктуризации от Сбербанка необходимо, чтобы просрочки и вовсе отсутствовали; 

2. Претендовать на участие в программе можно, если размер семейного дохода после внесения ежемесячного платежа по ипотеке на одного члена семьи составил менее 2-х прожиточных минимумов. Прожиточный минимум в Москве для работающих лиц составляет около 17 тыс. рублей, для пенсионеров – 11 тыс. рублей, для детей – 13 тыс. рублей;

3. Претендовать на участие в программе могут лица, занесенные в определенную категорию. Это семьи с детьми и иждивенцами до 24 лет, семьи с детьми инвалидами, инвалиды всех групп, государственные служащие, сотрудники академии наук и связанных с ней предприятий, сотрудники градостроительных компаний.


Какие требования к недвижимости? Претендовать на участие в программе можно, если:

• Стоимость жилья меньше среднерыночной;
• Площадь квартиры – не более 100 квадратных метров;
• Площадь дома – не более 150 квадратных метров;
• На одного члена семьи рассчитывается менее 30 квадратных метров.


Как получить государственную помощь?


В первую очередь необходимо подготовить документы и подать заявление. После их следует передать в АИЖК, где они рассматриваются в течение 1-4 месяцев.

Именно АИЖК принимает решение о предоставлении помощи, и через нее идут денежные средства. Сбербанк является всего лишь посредником.

Если Сбербанк нарушает право заемщика на реструктуризацию ипотеки с государственной помощью, то заемщик может обратиться непосредственно в АИЖК и обжаловать действия банка.

Как Сбербанк выполняет возврат процентов по ипотеке с помощью государственной программы?

Правительство Российской Федерации предлагает всем банкам следующие способы реструктуризации ипотеки:

• Конвертация валюты;

• Увеличение срока кредитования от 6 до 12 месяцев для уменьшения размера ежемесячного платежа;

• Приостановка погашения долга до того момента, пока закончится субсидия в 600 тыс. рублей;

• Списание штрафных санкций.


Подходы государства отличаются прозрачностью, если сравнивать с размытыми условиями банков. Но, чтобы получить государственную помощь, необходимо соответствовать требованиям программы, которых немало.

Кроме того, следует дождаться положительного решения. Ждать его приходится долго.

Требования государственной программы


Они разделяются на:

1. Требования к заемщику;
2. Требования к недвижимости;
3. Требования к документам.


Требования к заемщику


Участвовать в государственной программе может заемщик, который соответствует одному или двум из нижеперечисленных требований.

Если:

• В семье заемщика есть один ребенок (в Сбербанке имеется ипотечная программа для молодых семей);

• В семье заемщика есть двое детей;

• В семье заемщика есть ребенок инвалид;

• В семье заемщика есть иждивенец, не достигший 24 лет, без официального места трудоустройства.


Если заемщик является:

• Участником БД;
• Государственным служащим;
• Ученым, членом РАН или сотрудником созданной ею компании;
• Сотрудником градостроительной компании;
• Сотрудником инновационного кластера.


Новым требованием, возникшим в 2017 году, является необходимость доказать ухудшившееся материальное положение.

Доказательством может служить размер семейного дохода после внесения ежемесячного платежа по ипотеке.

При этом лицо, претендующее на помощь от государства, не может быть признано судом банкротом.

Требования к недвижимости


Согласно условиям государственной программы, определенные требования выдвигаются и к недвижимости. А именно:

• Предмет ипотеки должен быть единственным местом проживания. Допускается, чтобы у заемщика и/или членов его семьи имелась в собственности доля другого недвижимого имущества, но не более 50%;

• Цена 1 квадратного метра не может быть больше 60% от средней рыночной стоимости аналогичной недвижимости в месте проживания заемщика;

• Жилье не может быть арестовано либо быть предметом разбирательств в суде;

• Площадь недвижимости: если заемщик проживает один, то не более 50 кв. метров, если проживает семья из 2-х человек – не более 70 кв. метров, если проживает семья из 3-х и более человек – не более 100 кв. метров.


Требования к документам


Заемщику предстоит подготовить документы не только свои, но и членов семьи, а также созаемщиков (если таковые имеются).

Также потребуются документы на недвижимость и документ, подтверждающий ухудшение материального положения.

Исходя из этого, в список документов входят:

• Заявка;

• Паспорт гражданина РФ;

• Свидетельство о заключении брака;

• Свидетельство/свидетельства о рождении ребенка/детей;

• Документ, подтверждающий особый статус (это может быть статус инвалида, ученого, пенсионера и пр.);

• Копия трудовой книжки;

• Справка по форме 2-НДФЛ;

• Выписка из Пенсионного Фонда РФ;

• Кредитный договор;

• Выписка из ЕГРП;

• Документы на квартиру (это может быть договор купли-продажи, договор долевого участия, технический паспорт, свидетельство о праве собственности и т.д.);

• Экспертная оценка жилья, которое является предметом ипотеки;

• Другие документы, которые может потребовать АИЖК.


Обратите внимание на то, что банки к процессу реструктуризации с государственной помощью не имеют отношения.

Поэтому они не вправе требовать документы, не предусмотренные списком. На это имеет право лишь АИЖК.

Алгоритм получения государственной помощи


До того как вернуть деньги с процентов по ипотеке в Сбербанке с государственной помощью, следует понять, соответствуете ли Вы требованиям, выдвигаемым правительством.

Во-первых, Вы должны относиться к категории заемщиков, которые были перечислены выше. Во-вторых, Вы должны пребывать в затруднительном финансовом положении. В-третьих, Ваша квартира должна отвечать перечисленным выше требованиям.

Если по этим пунктам Вы проходите, то необходимо:

1. Посетить отделение Сбербанка;

2. Обсудить с сотрудником банка способ погашения процентов по ипотечному кредиту;

3. Заполнить заявку;

4. Подготовить комплект документов, согласно вышеуказанному списку;

5. Подать комплект документов в Сбербанк;

6. Дождаться положительного ответа от АИЖК;

7. Если заявку одобрят, субсидию переведут на счет в банке, и размер долга сократится;

8. Заключить новый кредитный договор;

9. Переписать совместно со Сбербанком и Росреестром документы на обеспечение по ипотеке.


В случае получения отрицательного ответа от АИЖК, Вы потеряете 1,5 тыс. рублей, оплаченных за справку из ЕГРП.

Программа государственной помощи по возврату ипотечного долга имеет и недостатки. С процессуальной точки зрения, есть два негативных фактора.

Во-первых, процесс рассмотрения заявки длится долго (до 4 месяцев).

Во-вторых, за это время многие документы становятся недействительными. Например, справка из ЕГРП, стоимость которой достигает 1,5 тыс. рублей, теряет свой срок действия.

Кредитный калькулятор

Сумма кредита (руб)
Срок кредита (мес.)
Ставка (%)