Кредитная карта Сбербанка «Золотая»: особенности получения
Кредитная карта Сбербанка представляет собой обыкновенную пластиковую карту, выдаваемую с определенным лимитом денежных средств для использования. Для каждой карты в банке создан определенный счет.
С помощью кредитки можно легко и удобно обналичивать денежные средства, оплачивать товары и услуги. От разновидности кредитной карты зависят ее возможности.
Кредитная карта Visa Gold: возможности для держателей
Удобным платежным инструментом для покупки товаров и оплаты различных услуг является кредитная карта Сбербанка «Золотая». Она не только практичная, но и стильная.
Удобство заключается в том, что на карте можно хранить средства, полученные в кредит, и собственные денежные средства.
«Золотые» карты принадлежат известным платежным системам Visa и MasterCard. Для VIP-клиентов банк предлагает два партнерских продукта Visa Gold: карта «Подари жизнь» и «Аэрофлот».
Владельцы карт обслуживаются на более высоком уровне, им доступен широкий ассортимент различных опций.
Держатели имеют возможность:
• Обслуживаться в колл-центре банка в любое время дня и ночи;
• Управлять денежными средствами с помощью сервисов удаленного доступа к кредитке;
• Пользоваться услугой «автоплатеж»;
• Осуществлять переводы и оплачивать услуги, товары в режиме онлайн, а также с помощью банкоматов и терминалов в России и за рубежом;
• В случае утери карты воспользоваться услугой срочной выдачи денежных средств;
• На одинаковых условиях обналичивать денежные средства как в отечественных отделениях Сбербанка, так и в зарубежных – дочерних организациях;
• Пополнять счет как наличными денежными средствами, так и путем безналичного перевода;
• Проводить платежные операции, используя лишь номер пластиковой карты;
• «Привязывать» карту к счетам электронных платежных систем;
• Участвовать в бонусных и акционных программах Сбербанка;
• Получать бонусы и скидки от Visa International и MasterCard Word wide, которые являются партнерами Сбербанка, и других партнеров.
Технологии кредитной карты Gold от Сбербанка – это:
1. Наличие дополнительной защиты с помощью электронного «чипа»;
2. Наличие защитной технологии 3D-secure: для Visa – Verified, а для MasterCard – Secure Code;
3. Наличие магнитной полосы и встроенного «чипа» – это возможность проводить безналичную оплату по различным технологиям: как контактным, так и бесконтактным (PayPassl для MasterCard, Pay Wave для Visa).
Условия оформления «Золотой» карты Сбербанка
Ключевыми параметрами кредитной карты «Золотая» Сбербанка России являются:
• Бесплатное производство;
• Наличие электронного «чипа», выступающего защитой;
• Срок действия – до 3 лет;
• Валюта – российский рубль;
• Принадлежность к международным платежным системам MasterCard и Visa, которые предлагают различные скидки, дополнительные услуги и акции;
• Возможность при утере карты в экстренном порядке получить кредитные средства наличными;
• Удобное обслуживание в отечественных отделениях Сбербанка, а также в зарубежных – дочерних организациях;
• Стоимость годового обслуживания – 0-3 тыс. рублей;
• Кредитный лимит устанавливается индивидуально и может достигать 600 тыс. рублей в год;
• Годовая процентная ставка – в пределах 25,9-33,9%;
• Льготный период – 50 дней;
• Минимальный ежемесячный платеж –5% от размера долга и начисленные проценты;
• Комиссия при обналичивании – 3% от суммы в банкоматах, принадлежащих Сбербанку, и 4% – в банкоматах сторонних финансовых институтов, но не менее 390 рублей.
Требования к кандидату. Алгоритм получения кредитной карты
Кредитная карта Gold Visa от Сбербанка доступна кандидатам, соответствующим таким требованиям:
• Возраст – от 21 до 65 лет;
• Наличие постоянной российской прописки;
• Рабочий стаж на последнем месте работы – от полугода;
• Непрерывный рабочий стаж за последние 5 лет – от года.
Подать заявку на оформление кредитки можно на сайте Сбербанка. В анкету следует внести данные паспорта и номер мобильного телефона для связи.
После отправки заявки с кандидатом связывается менеджер банка для уточнения деталей и консультирования. После рассмотрения заявки банк вынесет предварительное решение.
Чтобы получить пластиковую кредитную карту, кандидат должен явиться в отделение банка, где заполнить и подать заявление, подкрепленное своей подписью.
Документ состоит из четырех отдельных частей, содержащих информацию о потенциальном держателе карты:
1. Индификационные данные – личная, паспортная и контактная информация, информация о семейном положении, образовании;
2. Информация о финансовом состоянии кандидата – наличие работы, название компании-работодателя, размер ежемесячного дохода и расходов, наличие движимого и недвижимого имущества;
3. Желаемые условия по кредитной карте;
4. Разрешение на обработку личной информации.
Заполнив анкету, клиент предоставляет паспорт гражданина Российской Федерации и пакет документов.
Среди них, во-первых, документ о финансовом благополучии. Работающие кандидаты предоставляют справку о доходах по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев, а пенсионеры – справку о получении пенсионных выплат за 6 месяцев.
Во-вторых, документ, подтверждающий трудовую занятость. Это может быть копия трудовой книжки или выписка из нее, лицензия на право заниматься определенным видом деятельности и пр.
В течение двух рабочих дней банк рассматривает полученный комплект документов и выносит решение о выдаче кредитного продукта.
Особенности использования «Золотой» кредитной карты
Получив от Сбербанка кредитную карту «Виза Голд» или «Мастеркард», владелец может:
• Безналично оплачивать товары и расплачиваться за услуги в торговых точках, оборудованных терминалами;
• Обналичивать денежные средства в банкоматах или кассах банка;
• Переводить денежные средства на другие счета с помощью интернет-банкинга;
• Пополнять баланс карты любым доступным способом.
Кредитный лимит
Кредитная карта «Золотая» от Сбербанка имеет максимальный кредитный лимит в 600 тыс. рублей.
Размер кредита устанавливается для каждого держателя карты персонально и находится в зависимости от следующих факторов:
• Статуса заемщика (постоянный или новый клиент банка);
• Платежеспособности заемщика;
• Кредитной истории заемщика.
Лимит кредитной карты бывает:
1. Кредитный – максимально доступный размер кредитных средств, установленный банком;
2. Доступный – остаток кредитных средств;
3. Расходный – размер кредитных средств, которым заемщик может воспользоваться на данный момент.
Если стоимость товара или услуги больше расходного лимита, то банк может выдать дополнительный кредит.
Его размер будет соответствовать недостающей сумме. Долг необходимо будет вернуть в течение 20 дней после списания кредитных средств с карты.
Кредитный лимит по карте, установленный банком, может изменяться в большую или меньшую сторону. В обязанности финансово-кредитной организации входит уведомлять держателя карты о предстоящем изменении кредитного лимита.
Уведомление должно поступить за месяц до планируемой операции. Если клиент не согласен с действиями кредитодателя, он обязан сообщить об этом. Иначе, после изменения кредитного лимита, банк не примет претензий.
Чтобы контролировать расход денежных средств по кредитке, владелец имеет возможность установить месячный лимит на проведение следующих операций:
• Обналичивание денежных средств;
• Безналичный расчет за товары и/или услуги.
Можно установить лимит по использованию кредитных средств в определенных государствах. Задавать, изменять или отменять личные лимиты можно, написав соответствующее заявление в банк.
Льготный период
Возможность беспроцентного использования кредитных средств по «Золотой» карте называется грейс-периодом. Он длится в течение 50 дней. Период состоит из двух частей.
1. Первые 30 дней – владелец имеет возможность свободно пользоваться кредитными средствами. По истечении срока кредитная организация составляет отчет о проводимых операциях. Период называется отчетным;
2. Следующие 20 дней – заемщик обязан вернуть расходованные кредитные средства на карту. Период называется платежным.
Вместе с платежным периодом начинает свое действие следующий отчетный период. Протекающее в это время движение денежных средств отображается в новом отчете.
Число, в котором был составлен отчет, можно посмотреть в отчете. Его банк регулярно отправляет заемщику на адрес электронной почты.
Также увидеть отчет можно, посетив интернет-банкинг. Размер долга и число завершения платежного периода владелец карты получает в виде SMS-сообщения на мобильный телефон.
Если заемщик до окончания льготного периода вносит потраченную сумму денежных средств, проценты за пользование кредитом ему платить не придется.
Льготный период предусмотрен для безналичных операций. При обналичивании кредитных средств процентная ставка начисляется в полном объеме.
Процентные ставки
Проценты за использование кредитных средств банк начинает начислять на следующий день после того, как они были использованы. Но в случае возврата кредитных средств в льготный период, проценты не взимаются.
Если погасить всю использованную сумму не получилось, то предстоит внести часть средств, которая не может быть меньше минимального ежемесячного платежа. Это 5% от потраченной суммы, но не менее 150 рублей.
При соблюдении этого условия Сбербанк не станет начислять штраф, но проценты будут начисляться до даты полного погашения долга. Посмотреть их размер будет возможность в следующем отчете.
Если заемщик не внес минимальный платеж, то со дня, который следует за датой внесения платежа, начисляются проценты. В этом случае финансовое учреждение начисляет штраф – 36% годовых от размера долга.
Скидки и привилегии
В целом для держателей кредитных карт Сбербанка «Виза Голд» и «Голд Мастеркард» платежные системы предусмотрели хорошие скидки и бонусы:
• Срочная круглосуточная помощь, подразумевающая блокировку, оперативный перевыпуск карты и обналичивание средств;
• Помощь медиков и юристов;
• Услуги консьержа: заказ билетов и столиков в ресторанах, информационная помощь;
• Автоматическое присоединение к различным акционным программам.
Более подробную информацию владельцы «Золотых» кредитных карт Сбербанка, отзывы о которых являются самыми лестными, могут посмотреть на официальном сайте платежной системы, которой выпущена карта.
Кредитные карты автоматически участвуют в программе «Спасибо от Сбербанка». Это значит, что при покупках в магазинах-партнерах Сбербанка начисляются бонусные баллы, которые имееют соотношение к рублю 1:1. Использовать их можно в качестве скидки при безналичном расчете.
Причем сумма использованных балов может составлять 50% от стоимости покупки. Баллы можно использовать на протяжении 3 лет с момента их поступления.
Владельцы Visa Gold «Аэрофлот» вместе с тем участвуют в поощрительной программе компании «Аэрофлот». Здесь вместо баллов начисляются мили.
С их помощью можно приобрести билет на самолет, который летит в государство, обслуживаемое компаниями « Аэрофлот» и Sky Team.
Обслуживание карты
Стоимость обслуживания «Золотых» кредитных карт от Сбербанка, которые имеют плюсы и минусы, составляет 3 000 рублей в год. Стоимость годового обслуживания партнерских карт – 3 500 рублей.
Причем, если банк заранее одобрил выпуск кредитки, обслуживание не оплачивается. Исключение составляет Visa Gold «Аэрофлот». Ее обслуживание оплачивается согласно установленным банком тарифам.
