Условия выдачи кредита в Сбербанке под материнский капитал

Кредит под материнский капитал
Материнский капитал – это помощь, предоставляемая Российской Федерацией после рождения второго и более ребенка. Использовать ее можно после достижения ребенком трехлетнего возраста.

Приобретение жилья в кредит за счет материнского капитала является единственным исключением из правил, когда помощь можно использовать сразу после рождения ребенка.

Многие семьи интересуются, можно ли под материнский капитал взять кредит в Сбербанке. Да, это возможно. Для этого есть несколько программ: «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья».


Условия кредитования под материнский капитал в Сбербанке

Сбербанк России предоставляет гражданам РФ самые привлекательные условия ипотеки для частных лиц. Благодаря широкому ассортименту программ каждый клиент может выбрать подходящие для себя условия.

Конкретные плюсы ипотеки от Сбербанка:

1. Низкая процентная ставка (если сравнивать с предложениями других финансовых учреждений);

2. Льготные условия для постоянных клиентов – вкладчиков, держателей зарплатных карт;

3. Отсутствие скрытых комиссий;

4. Дифференцированный либо аннуитетный способ погашения долга (на выбор клиента);

5. Длительный срок кредитования (если сравнивать с предложениями других финансовых учреждений) – до 30 лет;

6. Возможность изменить размер первоначального взноса (при наличии в семье малолетних детей);

7. Возможность привлечь созаемщика. Это позволит увеличить кредитный лимит. Созаемщиком может быть человек более зрелого возраста. Например, родитель заемщика.


Важно и то, что при оформлении ипотеки под материнский капитал Сбербанк выдает кредитную карту на выбор.

Первая – неперсонализированная с лимитом денежных средств до 150 тыс. руб., а вторая – персонализированная с лимитом денежных средств до 200 тыс. руб.

Условия кредитования


На сегодняшний день присутствует несколько вариантов оформления кредитов в Сбербанке под материнский капитал. Их условия приведены ниже:

Программа «Приобретение готового жилья»


• Валюта – рубли;
• Минимальный размер кредита – 300 тыс. руб.;
• Максимальный размер кредита – не может быть больше:

a) 80% от договорной стоимости жилья, на который открывается кредит;
b) 80% от оценочной стоимости жилья, на покупку которого открывается кредит, или иной недвижимости, предоставляемой в залог.

• Срок кредитования – до 30 лет;
• Первоначальный взнос – от 20%.

Обеспечением может быть жилье, которое покупается в кредит, или другая недвижимость жилого типа, отвечающая санитарным нормам.

Пока будут оформляться документы для передачи недвижимости в банку под залог, потребуется иная форма обеспечения.

Например, поручительство. Жилье, которое будет залогом по ипотеке, необходимо застраховать на весь срок кредитования.

С 5 июля 2017 года ипотека будет открываться под следующие процентные ставки: 10,5% – базовая и 10,0% – при оформлении услуги электронной регистрации сделки.

Приняв участие в акции для молодых семей, процентные ставки будут снижены на 0,5 пункта.

Обращаем внимание на то, что ипотека с указанными выше параметрами доступна клиентам, получающим зарплату в Сбербанке или имеющим вклады.

Также, если жилье, которое покупается в кредит, было выстроено с привлечением банковских денежных средств.

Программа «Приобретение готового жилья» имеет и недостаток – это начисление дополнительных процентных ставок:

• + 0,5% – если клиент не является держателем зарплатной карты банка;
• + 1% – если клиент отказывается страховать свою жизнь и здоровье.


Более подробную информацию о программе, ее обслуживании и использовании можно получить при личном обращении в ближайшее отделение банка.

Программа «Приобретение строящегося жилья»


Согласно условиям ипотеки, приобретение строящегося дома или квартиры в новостройке возможно у аккредитованных Сбербанком компаний.

От даты принятия положительного решения по заявке банк предоставляет 90 дней на подготовку документов на недвижимость.

Сбербанк может выдать кредитные средства двумя равными частями: первая – переводится после регистрации договора долевого участия, а вторая – не позже 2 лет от даты внесения первоначального взноса по ипотеке.

Среди других условий программы:

• Валюта – рубли;
• Минимальный размер кредита – 300 тыс. руб.;
• Максимальный размер кредита – не может быть больше:

c) 85% от договорной стоимости жилья, на который открывается кредит;
d) 85% от оценочной стоимости жилья, на покупку которого открывается кредит, или иной недвижимости, предоставляемой в залог;

• Срок кредитования – до 30 лет.


Первоначальный платеж по кредиту является обязательным условием. Но его размер не фиксированный.

От 15% – при выполнении клиентом всех условий банка и от 50% – для клиентов, которые не подтвердили свою трудовую занятость и размер ежемесячного дохода.

Обеспечением по программе «Приобретение строящегося жилья» является жилье, для покупки которого оформляется ипотека, или другой жилой объект, соответствующий санитарным нормам.

Пока будут оформляться документы для передачи недвижимости банку в залог, потребуется иная форма обеспечения. Например, поручительство физических лиц.

Если обеспечением будет частный жилой дом, то автоматически банку в залог будет отведен участок, на котором он построен. Залоговое имущество необходимо застраховать на весь срок кредитования.

Согласно условиям программы, действуют следующие процентные ставки:

• 10,7% – базовая;

• 10,0% – при оформлении услуги электронной регистрации сделки;

• 8,7% – если ипотеку субсидирует застройщик. Перечень партнеров Сбербанка размещен на официальной странице банка.

• 8% – если ипотеку субсидирует застройщик, а клиент оформляет услугу электронной регистрации.


Перечисленные процентные ставки действуют по всей территории РФ, но не распространяются на жилье, расположенное в Красноярском крае.

Согласно условиям программы «Приобретение строящегося жилья», есть следующие надбавки к процентной ставке:

• + 0,5 пункта – если клиент не получает зарплату на карту банка;
• + 1 пункт – если клиент отказывается страховать свою жизнь и здоровье.


Есть особые условия использования программы, среди которых:

1. Недвижимость, которая покупается за кредитные средства, оформляется в собственность заемщика либо в общую долевую собственность всех членов семьи;

2. Клиенты, которые не получают зарплату или пенсию в Сбербанке, должны подтвердить финансовое благополучие и трудовую занятость – как свою, так и поручителей – с помощью документов;

3. В течение полугода со дня открытия ипотеки клиенты самостоятельно должны обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда РФ и произвести перевод части материнского капитала в счет погашения долга по кредиту.


Условия, необходимые к соблюдению


Чтобы Сбербанк одобрил заявку на открытие ипотеки, претендент должен соответствовать требованиям относительно возраста и стажа работы.

Возраст – следует быть старше 21 года и младше 75 лет на момент внесения последнего платежа по кредиту. Стаж на последнем месте работы – от полугода, непрерывный рабочий стаж за последние пять лет – от года.

Список документов:

1. Анкета-заявление, которая заполняется заемщиком;

2. Документы, подтверждающие личность заемщика, его супруги/супруга и поручителей (оригиналы и копии);

3. Справка с места работы по форме 2-НДФЛ;

4. Документ о заключении брака (копия и оригинал);

5. Документ, доказывающий родственные узы – если в качестве поручителей выступают родственники;

6. Оригинал сертификата государственного образца на материнский капитал.


Соискателям необходимо учесть, что Сбербанк может сократить или расширить количество необходимых документов. Об этом клиент может узнать, лично обратившись в одно из отделений банка.

Кредитный калькулятор

Сумма кредита (руб)
Срок кредита (мес.)
Ставка (%)