Заработок на облигациях федерального займа

Спрашивает Кристина
Здравствуйте! Я слышала, что если купить облигации федерального займа в Сбербанке, то можно на этом заработать. Расскажите, какая минимальная сумма покупки и какой заработок на ней?
i4sb.ru отвечает
Добрый день, Кристина! На облигациях можно заработать и проиграть. Это инвестиции и своего рода пассивный доход для их владельцев. Рассмотрим нюансы этого вопроса.

Что такое облигация?


Под облигациями федерального займа (ОФЗ) подразумеваются ценные бумаги, выпускаемые государством. Продавая их населению (физическим лицам), оно пополняет свою казну.

Поэтому часто такие займы называются государственными, и они обладают ограниченным сроком обращения. Так, датой погашения ОФЗ, выпущенных 26/04/2017 г., является 29/04/2020 г.

Т.е., купив эти облигации сейчас, физ. лицо спустя 3 года вернет средства, потраченные на облигацию, плюс проценты, набежавшие за этот период.

Правда, возникает вопрос, насколько это вложение будет выгодным, когда экономическая ситуация в стране нестабильная? Получается, фактически, что люди вкладывают деньги под проценты.

По мнению финансовых аналитиков, ОФЗ будут, по сравнению с банковскими вкладами, высокодоходным инструментом.

Чем больше гражданин будет удерживать государственную облигацию, тем выше будет её стоимость. Доходность ОФЗ зависит от срока владения ценной бумагой.

Даты выплаты доходов, процентные ставки установлены Минфином РФ и имеют строгие рамки:

• 01/11/2017 – 7,5%;
• 02/05/2018 – 8%;
• 31/10/2018 – 8,5%;
• 01/05/2019 – 9%;
• 30/10/2019 – 10%;
• 29/04/2020 – 10,5%.


Имейте в виду, что банки, реализующие облигации, берут комиссии, зависящие от суммы:

• до 50 тыс. — 1,5%;
• 50 - 300 тыс. — 1%;
• 300 тыс. - 15 млн. — 0,5%.


Если инвесторы предъявят ОФЗ к досрочному выкупу, с них также удержат комиссии.

Если гражданин к досрочному выкупу предъявит облигации на сумму до 50 тыс., комиссия составит 3%. Если цифра крупнее в 6 и более раз (> 300 тыс.), комиссионные составят 0,5%.

Стоимость облигаций и максимальная выгода


Одна ОФЗ оценена Минфином в одну тысячу рублей, но инвестор должен купить 30 облигаций, минимум.

Максимальный предел одной покупки – 15 тыс. облигаций. В денежном эквиваленте это делает 30 тыс. — 15 млн. руб.

В продажу первые облигации поступили 26 апреля нынешнего года, и каждые полгода ожидается последующий выпуск ОФЗ. Отметим, что цена облигаций не является стандартной величиной.

Она будет меняться, исходя от рыночной ситуации. Однако после покупки ОФЗ физическим лицом цена облигаций и их доходность фиксируются. Зависимости от рынка не будет.

Вернуть ценные бумаги можно в течение трех лет (до даты погашения) в любой день. Но чтобы получить определенный процент, облигацию надо возвращать после истечения 12 месяцев, иначе инвестор получит только сумму, которая была потрачена на её приобретение.

Учитывая, что при покупке удерживается процент, инвестор будет в минусе от покупки.

Если 12 месяцев прошли, физ.лицо получит доход в размере 6— 8,5% годовых после удержания комиссий, исходя из срока владения ценными бумагами.

Небольшие математические расчеты показывают, что максимальная выгода будет при приобретении ОФЗ в первые дни продаж и возврате через три года, 29/04/ 2020 г.

Первое время купить (требуется паспорт) облигации федерального займа можно только в Сбербанке и ВТБ 24.

При проявлении интереса граждан к ОФЗ, их реализацию поручат прочим кредитно-финансовым организациям.

Пока для покупки надо посетить офис банка, но дальше планируются операции через интернет в личном кабинете на сайте банка.

Плюсы, минусы


Преимущество: Вы инвестируете деньги в облигации и через 3 года получаете доход.

Недостатки:

• Если бы экономическая ситуация в стране была стабильной, такие облигации – хорошие инвестиции. Но где гарантии, что через год или три, ситуация не ухудшится?

• Если положить деньги в банк, их можно снять с процентами через полгода. Здесь нужно ждать год. Если вернуть раньше, инвестор проиграет;

• Вернуть облигацию можно туда, где покупал. Дарить или обменивать нельзя.

Кредитный калькулятор

Сумма кредита (руб)
Срок кредита (мес.)
Ставка (%)