Когда требуется перекредитование ипотеки в Сбербанке?
Скрываться в этом случае от банка или же допускать просрочки в выплатах – действия, которые лишь усугубят ситуацию. Решением может стать рефинансирование ипотеки.
Иногда процедуру рефинансирования кредита называют перекредитованием. Ее суть – в кредитной организации, где была открыта ипотека, или в ином банке оформляется новый кредит, который направлен на погашение долга. При этом он содержит более выгодные условия.
Условия перекредитования ипотеки в Сбербанке:
Новый кредит от Сбербанка, который называется «Рефинансирование под залог недвижимости», можно получить на следующих условиях:
• Валюта – исключительно российский рубль;
• Срок кредитования – не более 30 лет;
• Комиссии за оформление – отсутствуют;
• Страхование жизни и здоровья заемщика – оформляется на добровольных началах.
Максимальный кредитный лимит определяется различными способами. Это может быть до 80% от стоимости недвижимости, приобретенной за кредитные средства, или остаток основного долга и процентов по ипотеке, или сумма, которую запрашивает заемщик/созаемщик на личные цели.
Если переводить это на денежный эквивалент, то получается:
• До 700 тыс. рублей – на погашение ипотеки, оформленной в другом финансовом институте;
• До 1,5 млн. рублей – на погашение кредитов, оформленных в Сбербанке;
• До 1 млн. рублей – на личные цели.
С помощью нового кредитного продукта от Сбербанка можно перекредитовать:
1. Ипотеку, полученную в ином банке на покупку/строительство или капитальный ремонт/совершенствование объекта недвижимости;
2. Потребительские кредиты или автокредиты (от 1 до 5), полученные в ином банке;
3. Кредитные или дебетовые карты с разрешенным овердрафтом (от 1 до 5), выпущенные другим банком;
4. Потребительские кредиты или автокредиты (от 1 до 5), полученные в Сбербанке.
Чтобы стать заемщиком по программе «Рефинансирование под залог недвижимости», необходимо предоставить залог. В качестве последнего может выступать жилое помещение или его часть (частный дом, квартира, комната) с земельным участком, на котором оно располагается, либо без него.
Недвижимость, обретенная за счет кредитных средств, полученных в рамках рефинансирования, может принадлежать первичной кредитной организации.
Обременение снимается лишь после полного погашения долга перед изначальным кредитодателем. Затем недвижимость становится залогом Сбербанка.
Недвижимость, приобретенная без участия средств, полученных в рамках рефинансирования, не может быть обременена со стороны третьих лиц.
Преимущества программы рефинансирования
Перекредитование ипотеки в Сбербанке имеет целый ряд плюсов, например:
• Возможность объединить в один несколько кредитов, в том числе полученных в разных кредитных организациях;
• Экономия времени, ведь один кредит можно погашать 1 раз месяц в установленную дату и счет;
• Возможность воспользоваться программой без согласия первичного кредитодателя;
• Отсутствие необходимости подтверждать наличие задолженности в иных банках справками и другими документами;
• Возможность уменьшить размер ежемесячного платежа;
• Возможность получить кредитные средства на реализацию личных целей под невысокий процент.
По каким ставкам можно перекредитовать ипотеку в Сбербанке?
Согласно условиям программы «Рефинансирование под залог недвижимости», процентная ставка зависит от целей оформления нового кредита:
• Погашение долга по ипотеке, полученной в другом банке – 10,9%;
• Погашение долга по ипотеке и потребительским кредитам – 11,15%;
• Погашение долга по ипотеке, потребительским кредитам, а также выдача наличных денежных средств на личные цели – 11,65%.
Это базовые процентные ставки, но к ним могут применяться различные надбавки. А именно:
• 1 процент – до момента погашения ипотеки или основного кредита;
• 1 процент – до момента государственной регистрации ипотеки;
• 1 процент – до момента подтверждения погашения долга по другим потребительским кредитам;
• 1 процент – при отказе со стороны заемщика страховать свою жизнь и здоровье, согласно требованиям банка.
Более подробную информацию можно получить у сотрудников банка в ближайшем отделении или позвонив на горячую линию.
Требования, предъявляемые к заемщику и пакету документов
Гражданин России, претендующий на получение кредита «Рефинансирование под залог недвижимости», должен соответствовать требованиям Сбербанка, а именно:
• Быть старше 21 года на момент заключения кредитного договора;
• Быть младше 75 лет на момент закрытия кредитного договора;
• Иметь общий трудовой стаж за последние 5 лет, равный одному году и более, и стаж на последнем рабочем месте, равный полугоду и более.
Если созаемщиком по ипотеке является супруг/супруга заемщика, то он/она должен/должна быть созаемщиком по кредиту «Рефинансирование под залог недвижимости».
Подать заявку на кредит можно в отделении банка.
Но предварительно следует подготовить ряд документов:
• Заявление, заполненное от своего имени;
• Паспорт гражданина РФ;
• Документ, подтверждающий постоянную регистрацию;
• Справку, подтверждающую наличие стабильного дохода и его размер;
• Выписку из трудовой книжки.
Кроме перечисленных документов, потребуется предоставить сведения по каждому кредиту, подлежащему рефинансированию.
Среди них: номер кредитного договора и дата его вступления в силу, срок кредитования, размер и валюта кредита, годовая ставка, размер ежемесячного платежа, платежные реквизиты первичного кредитодателя (если это другая кредитная организация, а не Сбербанк). Перечисленные сведения потребуется подтвердить документально.
По реквизитам банка, который выступает первичным кредитодателем, Сбербанк будет осуществлять погашение долга.
О каких-либо изменениях реквизитов заемщик обязан уведомить банк, предоставляющий услуги рефинансирования.
Если же изменения произошли в период между подачей заявки и выдачей Сбербанком кредита, потребуется подать новую заявку.
После одобрения заявки сотрудники банка могут потребовать дополнительные документы на залоговое имущество.
Алгоритм получения кредита
Для получения кредита по программе «Рефинансирование под залог недвижимости» необходимо обратиться в отделение Сбербанка по месту регистрации либо по месту аккредитации компании, выступающей работодателем соискателя.
На рассмотрение заявки финансовому учреждению требуется от 2 до 6 рабочих дней. При условии, что в банк был предоставлен полный пакет документов.
Кредитные средства выдаются одной суммой, а погашение происходит равными частями, разбитыми на месяцы.
Сбербанк предусматривает возможность досрочного погашения кредита частично или полностью. Дополнительная плата за данную услугу не взимается.
Если заемщик решится произвести досрочное погашение долга, то ему предстоит подать заявление, в котором указать планируемую дату внесения платежа, счет, с которого будет внесен платеж, и сумму долга.
В случае просрочек при погашении кредита, к заемщику будет применена санкция – штраф в размере 20% годовых от размера просроченного платежа за период просрочки.
Хочется обратить внимание на то, что при оформлении рефинансирования на ранее открытую ипотеку возможность пользоваться льготами (например, опцией налогового вычета) у заемщика отсутствует.
